{"id":317,"date":"2022-04-01T12:36:07","date_gmt":"2022-04-01T16:36:07","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.term-life-insurance.ca\/?p=317"},"modified":"2022-04-01T12:36:07","modified_gmt":"2022-04-01T16:36:07","slug":"lassurance-vie-temporaire-couvre-t-elle-linvalidite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/term-life-insurance.ca\/blog\/fr\/lassurance-vie-temporaire-couvre-t-elle-linvalidite\/","title":{"rendered":"L’assurance-vie temporaire couvre-t-elle l’invalidit\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"

L’assurance vie temporaire est l’une des options les plus populaires en mati\u00e8re d’assurance vie, en raison de la simplicit\u00e9 du processus de demande et de la simplicit\u00e9 et du prix plus abordables des polices. Malgr\u00e9 le fait que ce soit une police d\u2019assurance compl\u00e8te et souple, elle n’offre pas automatiquement une couverture d’invalidit\u00e9. Mais il vous est possible d’ajouter des avenants d’invalidit\u00e9 \u00e0 la police d’assurance vie temporaire souscrite, si vous le souhaitez.<\/span><\/p>\n

Si vous lisez ceci, vous souhaitez peut-\u00eatre am\u00e9liorer la couverture d’assurance vie temporaire dont vous disposez afin de fournir une protection du revenu \u00e0 vos proches si une blessure ou une maladie vous emp\u00eache de g\u00e9n\u00e9rer un revenu pour faire face \u00e0 vos responsabilit\u00e9s financi\u00e8res.<\/span><\/p>\n

Dans cette optique, il peut \u00eatre une excellente id\u00e9e d’ajouter un avenant de revenu d’invalidit\u00e9 \u00e0 votre police d’assurance-vie afin d’offrir une meilleure protection \u00e0 vos b\u00e9n\u00e9ficiaires. Ainsi, ils peuvent recevoir une prestation mensuelle si vous souffrez d’une blessure ou d’une maladie, ce qui agit comme un remplacement de revenu.<\/span><\/p>\n

Qu\u2019est ce que l\u2019assurance vie temporaire<\/b><\/h2>\n

L’assurance vie temporaire est un contrat entre vous et la compagnie d’assurance, dont l’objectif est que votre ou vos b\u00e9n\u00e9ficiaires re\u00e7oivent une prestation mon\u00e9taire en cas de d\u00e9c\u00e8s. Pour que la ou les personnes choisies re\u00e7oivent la prestation de d\u00e9c\u00e8s, vous devrez verser des primes pendant la dur\u00e9e de la police d’assurance vie.<\/span><\/p>\n

En ce qui concerne la protection offerte par l’assurance vie temporaire, elle ne fournit pas d’aide financi\u00e8re \u00e0 un assur\u00e9 qui subit une invalidit\u00e9. Au contraire, comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire verse une indemnit\u00e9 en cas de d\u00e9c\u00e8s de l’assur\u00e9. Par exemple, si vous ajoutez un avenant de revenu d’invalidit\u00e9, votre police d’assurance vie vous versera un revenu si vous souffrez d’une maladie ou d’une blessure qui entra\u00eene une invalidit\u00e9, en plus de votre couverture standard.<\/span><\/p>\n

Qu\u2019est ce que l\u2019assurance invalidit\u00e9?<\/b><\/h2>\n

L’assurance invalidit\u00e9 prot\u00e8ge votre bien le plus pr\u00e9cieux – votre capacit\u00e9 \u00e0 gagner un revenu pour subvenir \u00e0 vos besoins et \u00e0 ceux de votre famille. Comment cela fonctionne-t-il? Tout simplement, l’assurance invalidit\u00e9 verse des indemnit\u00e9s au titulaire de la police lorsqu’il est diagnostiqu\u00e9 invalide et qu’il ne peut pas travailler pour des raisons de sant\u00e9. Les prestations d’invalidit\u00e9 sont vers\u00e9es sous forme de paiements mensuels pendant la p\u00e9riode d’invalidit\u00e9, bien que cela d\u00e9pende des caract\u00e9ristiques de l’assurance invalidit\u00e9 souscrite.<\/span><\/p>\n

La plupart des polices d’assurance vie comportent des avenants d’invalidit\u00e9 facultatifs qui aident les assur\u00e9s \u00e0 prot\u00e9ger leurs revenus en cas d’invalidit\u00e9. Un avenant d’invalidit\u00e9 offre souvent moins de protection et de personnalisation que l’assurance invalidit\u00e9 elle-m\u00eame.<\/span><\/p>\n

Enfin, l’assurance vie et l’assurance invalidit\u00e9 offrent des couvertures diff\u00e9rentes, et c’est en fonction de votre situation que vous choisirez la police qui r\u00e9pond le mieux \u00e0 vos besoins de protection.<\/span><\/p>\n

Obtenir une couverture d’invalidit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 l’assurance-vie<\/b><\/h2>\n

\"Getting<\/p>\n

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dans le cas o\u00f9 une blessure ou une maladie vous emp\u00eacherait de travailler. Toutefois, si vous n’avez pas les moyens de souscrire une autre police, envisagez d’ajouter des avenants d’invalidit\u00e9 \u00e0 votre assurance-vie existante pour un co\u00fbt r\u00e9duit.<\/span><\/p>\n

Il existe diff\u00e9rents avenants d’assurance-vie qui peuvent \u00eatre utiles si vous souffrez d’une blessure ou d’une maladie qui vous rend invalide. Voici ceux qui peuvent apporter le plus d’avantages \u00e0 votre couverture.<\/span><\/p>\n

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  1. Avenant de revenu d’invalidit\u00e9
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    \nEn cas de maladie, l’avenant verse une mensualit\u00e9. Le titulaire de l’assurance doit choisir la dur\u00e9e du versement et la mensualit\u00e9 (g\u00e9n\u00e9ralement plafonn\u00e9e). En g\u00e9n\u00e9ral, cet avenant pr\u00e9voit un paiement r\u00e9troactif de 30 \u00e0 90 jours. Les paiements commencent \u00e0 la fin de cette p\u00e9riode d’attente.<\/span><\/li>\n
  2. Avenant d’exon\u00e9ration des primes en cas d’invalidit\u00e9 total\n

    <\/b>Cet avenant offre une protection en cas de perte d\u00e9finitive de votre emploi ou de diagnostic d’une maladie chronique de longue dur\u00e9e. Lorsque l’avenant entre en vigueur, la compagnie d’assurance renonce au paiement des primes de la police tant que l’assur\u00e9 reste totalement invalide. En g\u00e9n\u00e9ral, les avenants d’exon\u00e9ration de l’invalidit\u00e9 sont vers\u00e9s apr\u00e8s que l’assur\u00e9 a \u00e9t\u00e9 totalement invalide pendant 4 \u00e0 6 semaines. L’avenant reste valable jusqu’\u00e0 un \u00e2ge d\u00e9termin\u00e9 pour le demandeur d’assurance, g\u00e9n\u00e9ralement jusqu’\u00e0 60 – 63 ans, apr\u00e8s quoi il expire.
    \nEnfin, la d\u00e9finition de l’invalidit\u00e9 peut varier d’une compagnie d’assurance \u00e0 l’autre. Veillez donc \u00e0 comparer cet avenant entre diff\u00e9rents assureurs pour trouver celui qui r\u00e9pond le mieux \u00e0 vos besoins de couverture.<\/li>\n

  3. Avenants d’assurance invalidit\u00e9 hypoth\u00e9caire ou d’assurance invalidit\u00e9 cr\u00e9dit\n

    <\/b>L’avenant d’invalidit\u00e9 hypoth\u00e9caire couvre la totalit\u00e9 du pr\u00eat ou du paiement hypoth\u00e9caire en cas d’invalidit\u00e9 permanente de l’assur\u00e9. Le paiement est effectu\u00e9 pendant une dur\u00e9e d\u00e9finie, par exemple deux ans apr\u00e8s l’invalidit\u00e9, cinq ans apr\u00e8s l’invalidit\u00e9 ou jusqu’\u00e0 65 ans. Au cours du processus de demande, il vous sera demand\u00e9 de fournir une preuve des dettes en cours.<\/p>\n

    <\/span><\/li>\n

  4. Avenant de prestation de d\u00e9c\u00e8s acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e\n

    Lorsque vous souscrivez un avenant de prestation de d\u00e9c\u00e8s acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e pour votre police d’assurance-vie, vous (en tant qu’assur\u00e9) pouvez recevoir une partie de la prestation de d\u00e9c\u00e8s si vous \u00eates atteint d’une maladie en phase terminale. De plus, cela permettra aux membres de votre famille d’\u00e9quilibrer les besoins financiers li\u00e9s aux traitements et autres soins qui pourraient \u00eatre n\u00e9cessaires. Dans la plupart des cas, le montant que vous pouvez recevoir est bas\u00e9 sur un pourcentage du montant du capital d\u00e9c\u00e8s de la police, et la limite varie d’un assureur \u00e0 l’autre. Enfin, un autre avantage de l’avenant est que votre famille est toujours assur\u00e9e de recevoir un capital d\u00e9c\u00e8s \u00e0 l’avenir pour l’aider \u00e0 payer vos derni\u00e8res d\u00e9penses.<\/span>
    \n<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

    Pourquoi ai-je besoin d’une assurance-invalidit\u00e9 ?<\/b><\/h2>\n

    La vie peut \u00eatre inattendue. Tout comme l’\u00e9pargne et les placements, l’assurance est la troisi\u00e8me pierre angulaire d’une planification financi\u00e8re holistique. Selon une statistique gouvernementale de 2017, la pr\u00e9valence de l’invalidit\u00e9 chez les Canadiens a<\/span> augment\u00e9 avec l’\u00e2ge<\/b><\/a>, passant de 13 % pour les personnes \u00e2g\u00e9es de 15 \u00e0 24 ans \u00e0 47 % pour les personnes \u00e2g\u00e9es de 75 ans et plus. Dans cette optique, l’assurance est un moyen fiable d’\u00e9pargner pour l’avenir sans avoir \u00e0 compter lourdement sur votre \u00e9pargne en cas de besoin.<\/span><\/p>\n

    Consid\u00e9rez cette statistique :<\/span> en 2017, une personne sur cinq<\/b><\/a> (22 %) de la population canadienne \u00e2g\u00e9e de 15 ans et plus – soit environ 6,2 millions d’individus – avait un ou plusieurs handicaps.<\/span><\/p>\n

    La plupart des invalidit\u00e9s \u00e0 long terme sont caus\u00e9es par une mauvaise sant\u00e9. Cela pourrait limiter votre capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer un revenu, ce qui peut gravement affecter vos finances et celles de votre famille.<\/span><\/p>\n

    Bien que les programmes d’invalidit\u00e9 financ\u00e9s par les fonds publics offrent un certain filet de s\u00e9curit\u00e9, ces programmes ne fournissent souvent qu’une maigre somme. En 2022, le Programme ontarien de soutien aux personnes handicap\u00e9es offrait 1 169 $ par mois, tandis que le programme Personnes avec invalidit\u00e9 de la Colombie-Britannique offrait 1 358,50 $ par mois. L’assurance-invalidit\u00e9 compl\u00e8te ce montant afin de maintenir la qualit\u00e9 de vie \u00e0 court et \u00e0 long terme.<\/span><\/p>\n

    Si l’on y r\u00e9fl\u00e9chit, la grande majorit\u00e9 des Canadiens devraient b\u00e9n\u00e9ficier d’une meilleure protection en cas d’invalidit\u00e9.<\/span><\/p>\n

    Alternatives \u00e0 l’assurance vie avec couverture d’invalidit\u00e9<\/b><\/h2>\n

    Si vous recherchez d’autres alternatives d’assurance-vie avec une police d’invalidit\u00e9 qui pourraient mieux r\u00e9pondre \u00e0 vos besoins, voici quelques options diff\u00e9rentes :<\/span><\/p>\n

    Assurance invalidit\u00e9 de courte dur\u00e9e (ICD)<\/b><\/h3>\n

    L’invalidit\u00e9 de courte dur\u00e9e peut aider en cas d’absence temporaire de la capacit\u00e9 de travailler de l’assur\u00e9. Elle remplace g\u00e9n\u00e9ralement entre 60 % et 85 % de votre revenu r\u00e9gulier. La plupart des polices \u00e0 court terme offrent une protection du revenu pendant plusieurs mois, mais il est \u00e9galement possible de trouver des polices qui offrent une protection du revenu jusqu’\u00e0 deux ans.<\/span><\/p>\n

    Les conditions les plus courantes couvertes par l’assurance invalidit\u00e9 de courte dur\u00e9e sont les suivantes :<\/span><\/p>\n