Les gens se méfient souvent de l’assurance-vie. L’idée que l’assurance vie est un outil financier coûteux qui s’accompagne toujours d’une prime mensuelle élevée est répandue. Pourtant, il est possible d’obtenir une couverture abordable grâce à l’assurance vie temporaire! Voici comment s’y prendre.
C’est un fait que l’assurance-vie a la réputation d’être dispendieuse. Les primes, les frais de gestion et nos obligations financières actuelles nous poussent à mettre de côté le désir de protéger nos proches. La bonne nouvelle est que le coût de l’assurance-vie peut être moins dispendieuse que vous ne le pensez.
S’informer et explorer toutes les options est la meilleure chose que vous puissiez faire avant de souscrire une assurance vie. Après tout, il peut s’agir de l’un des achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Heureusement, voici quelques conseils qui vous permettront de trouver une police d’assurance vie abordable et répondant à vos besoins de couverture.
Plus on est jeune quand on souscrit une assurance vie, mieux c’est
L’idée de souscrire une assurance vie surgit généralement lorsque nous avons une famille. Nous commençons à penser à l’avenir et à ce qui leur arrivera si nous décédons. Seront-ils en mesure de faire face aux dépenses courantes, aux paiements hypothécaires, aux factures médicales ou aux dernières dépenses type frais funéraires? Or, ce n’est un secret pour personne qu’il est préférable de souscrire une assurance-vie quand on est plus jeune, car l’âge est l’un des principaux facteurs déterminant le prix de l’assurance-vie.
Nous avons tous autour de nous des personnes qui nous aiment et ont besoin de nous, donc être jeune n’est pas une excuse suffisante pour ne pas souscrire une assurance vie temporaire. Au contraire, c’est un avantage.
En effet, lorsqu’on est jeune, on est moins susceptible de développer des problèmes de santé (comme le diabète ou l’hypercholestérolémie). Facteurs qui rendent les primes d’assurance vie plus chères. Par ailleurs, si vous souffrez d’une maladie grave, il est possible que votre demande d’assurance soit refusée. Toutefois, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas souscrire une assurance-vie au Canada, car il existe sur le marché des polices couvrant les maladies graves.
Déterminer le montant de l’assurance-vie dont vous avez besoin
Le montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin pour que vos bénéficiaires puissent maintenir leur style de vie dépend de plusieurs facteurs.
Il peut s’agir de factures courantes, d’un versement hypothécaire ou du coût total des études de vos enfants. Tenez également compte de l’âge actuel de vos personnes à charge ou du fait que votre conjoint travaille ou non pour établir le montant de couverture nécessaire pour votre assurance-vie.
Dans le secteur de l’assurance-vie, il est suggéré que la police d’assurance-vie couvre au moins dix fois votre revenu annuel. Cependant, il faut préciser que chaque cas est différent.
Il est préférable d’utiliser notre calculateur d’assurance vie pour obtenir une estimation du montant de la couverture dont vous avez besoin. Parler à un conseiller en assurance vie agréé peut vous aider à trouver la bonne couverture pour répondre à vos besoins.
Pour contacter l’un de nos conseillers et en savoir plus sur nos options d’assurance, veuillez remplir notre formulaire de demande pour obtenir une soumission gratuite et sans obligation.
Envisagez de souscrire une assurance-vie temporaire
Pendant la durée d’un terme, les régimes d’assurance-vie temporaire sont généralement plus rentables que l’assurance-vie permanente (comme l’assurance-vie entière ou l’assurance-vie universelle) pour une prestation de décès. L’assurance-vie temporaire offre une couverture pendant 10, 20 ou 30 ans. Toutefois, pour déterminer la durée à choisir, vous devrez estimer pendant combien de temps vos personnes à charge auront besoin de votre revenu.
Les tarifs sont un autre avantage de l’assurance-vie temporaire. En offrant une couverture temporaire, le coût des primes est inférieur à celui de l’assurance-vie permanente. Toutefois, les primes d’une assurance-vie temporaire augmentent lorsque la police est renouvelée (sauf si vous avez des garanties de renouvellement), et vous n’aurez pas à passer d’examen médical.
Nous vous suggérons également de demander si vous pouvez transformer votre assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente si vos besoins changent. Enfin, vous pouvez trouver plus d’informations sur nos produits d’assurance vie temporaire ici.
Est-il conseillé de souscrire une assurance-vie permanente ?
Les polices d’assurance permanente offrent une protection pendant toute votre vie. Elles offrent une prestation de décès non imposable (le montant d’argent que votre bénéficiaire recevra à votre décès) et une valeur de rachat, qui fonctionne comme une épargne à laquelle vous pouvez accéder de votre vivant. Parfois, les polices d’assurance-vie permanente comportent même un volet investissement. Toutefois, en raison de ces caractéristiques, le coût des primes est plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire.
Il existe différents types d’assurance permanente. Parmi les plus populaires, on trouve l’assurance vie entière. Cette police d’assurance-vie permanente maintient les primes et les prestations de décès fixes pendant toute la durée de la police.
Une autre option populaire est l’assurance vie universelle. Ce régime permanent offre une plus grande souplesse, car vous pouvez augmenter le capital-décès ou réduire les primes mensuelles une fois que la valeur de rachat souhaitée est accumulée.
Quelle que soit la police permanente qui répond à vos besoins de protection financière, assurez-vous de faire des recherches approfondies et de poser toutes vos questions à votre conseiller en assurance agréé avant de faire votre achat.
Un mode de vie sain permet d’éviter une augmentation des primes de votre assurance vie temporaire
Le maintien d’une hygiène de vie saine augmente l’espérance de vie, vous fait sentir plus énergique, vous maintient en bonne forme et réduit la possibilité de problèmes de santé tels que l’hypertension ou le diabète.
Mais ce ne sont pas les seuls avantages d’un mode de vie sain. Par exemple, lorsque vous demandez une assurance vie temporaire, les compagnies effectuent souvent un questionnaire médical sur votre mode de vie, qui les aidera à déterminer si vous représentez un risque trop important pour eux.
Si vous pouvez prouver que vous avez un mode de vie sain, vous n’aurez aucun problème à obtenir votre assurance vie temporaire. De plus, vos primes seront beaucoup moins élevées.
Un autre point que beaucoup de gens oublient souvent est la santé mentale. Si vous avez des antécédents de troubles anxieux ou de dépression, les compagnies d’assurance vie en tiendront souvent compte dans votre profil de risque. Par conséquent, le coût de vos primes d’assurance vie temporaire peut augmenter.
Enfin, n’oubliez pas que la santé mentale est aussi importante que la santé physique, il est donc essentiel d’y accorder autant d’attention pour s’assurer que notre santé mentale est dans un état optimal.
Votre statut de fumeur augmente-t-il le coût de votre assurance vie temporaire?
Le tabagisme est l’une des dépendances les plus risquées, car il peut causer, entre autres, des accidents vasculaires cérébraux, des cancers du poumon ou des maladies cardiaques. Le tabac demeure la principale cause de décès évitable au Canada. Et on estime que 48 000 Canadiens meurent chaque année à cause de cette dépendance.
Cesser de fumer est une tâche compliquée. Cependant, si vous voulez souscrire une assurance vie temporaire et obtenir un meilleur prix sur le coût des primes, vous devez y renoncer.
Les fumeurs peuvent toujours être assurés, même si, en général, un fumeur paie son assurance vie 40 % à 100 % plus cher qu’un non-fumeur. Pour bénéficier de primes moins élevées, vous devez arrêter de fumer pendant au moins 12 mois. Après cela, vous pourrez demander votre assurance vie temporaire en tant que non-fumeur.
Trouver la bonne assurance-vie prend du temps, et les primes peuvent varier pour une même personne selon la compagnie. Par conséquent, comparer les prix et ne pas prendre de décisions hâtives permettra de trouver le meilleur taux.
Une autre recommandation est de fournir autant d’informations médicales que possible aux assureurs lors de votre recherche. Certaines compagnies d’assurance vie peuvent offrir de meilleurs taux aux personnes souffrant de problèmes de santé. En outre, vous pouvez être sûr que vos bénéficiaires n’auront aucun problème à percevoir le capital décès si vous êtes honnête et transparent sur votre état de santé.
Après tout, si vous devez investir des milliers de dollars pendant la durée de la police, le moins que vous puissiez faire est de vous assurer que le produit que vous achetez est adapté à vos besoins et à ceux de vos proches.
Enfin, il convient de mentionner que le prix d’une assurance-vie après l’arrêt du tabac peut varier selon la compagnie d’assurance.
Éliminez ce dont vous n’avez pas besoin pour réduire le coût de votre assurance vie
Les polices d’assurance-vie sont généralement assorties de nombreux avenants en plus de la prestation de décès. Il peut s’agir d’un avenant pour maladie grave, d’un remplacement du revenu en cas d’invalidité ou d’un avenant pour décès accidentel. Cependant, si vous voulez économiser sur votre police d’assurance-vie, le plus simple est de refuser les avenants dont vous n’avez pas besoin pour réduire le coût de vos primes.
Par ailleurs, si vous avez souscrit votre police d’assurance-vie il y a plusieurs années, il existe encore des moyens d’économiser de l’argent. Aujourd’hui, de nombreuses compagnies d’assurance-vie vous permettent de diminuer votre couverture au moins une fois pendant la durée de vie de la police.
Toutefois, nous vous conseillons de bien réfléchir à cette décision car si vous souhaitez augmenter à nouveau le montant de votre couverture, vous devrez recommencer le processus de souscription. En conséquence, votre police d’assurance-vie sera plus chère que celle que vous avez actuellement en raison de votre âge.
Les primes annuelles sont plus pratiques pour économiser sur vos taux d’assurance vie temporaire.
Le paiement des primes permet de maintenir votre police d’assurance vie temporaire en vigueur. Les formes de paiement les plus fréquentes sont les paiements mensuels et annuels (il est également possible d’effectuer des paiements semestriels et trimestriels, bien que ces options soient moins populaires et moins répandues).
Le paiement annuel des primes vous permet d’économiser de l’argent, car vous obtiendrez probablement un rabais de la part de votre assureur. De plus, vous n’avez à vous soucier du paiement de votre prime qu’une seule fois par an.
Bien que les paiements mensuels permettent de mieux contrôler les dépenses, quelle que soit la fréquence de paiement que vous choisissez, vous pouvez généralement modifier la fréquence de paiement à l’anniversaire de la police si vous le souhaitez.
Faites le tour du marché pour avoir une idée de la prime que vous êtes susceptible de payer.
Trouver la bonne couverture prend du temps. La meilleure stratégie consiste à magasiner avant de choisir la police qui vous convient le mieux. Faites le tour du marché ; ne prenez pas de décisions hâtives, car les primes peuvent varier pour une même personne en fonction de la compagnie.
Une autre recommandation est de fournir autant d’informations médicales que possible aux assureurs lors de votre recherche. Cela garantit que vos bénéficiaires n’auront aucun problème à percevoir le capital décès. En outre, certains assureurs peuvent proposer des tarifs plus avantageux aux personnes souffrant de problèmes de santé.
Comparez également les principaux types d’assurance-vie (assurance-vie temporaire, assurance-vie entière et assurance-vie universelle) afin de déterminer celui qui convient le mieux à vos besoins de couverture et à votre budget.
Après tout, l’assurance-vie est un investissement, et le moins que vous puissiez faire est de vous assurer que le produit que vous achetez est le bon pour la couverture dont vous avez besoin.
Demander une réévaluation du taux de votre police d’assurance-vie temporaire si votre état de santé s’améliore
Si votre état de santé s’est amélioré, vous pouvez peut-être obtenir des taux plus bas pour votre assurance vie temporaire grâce à un processus appelé réexamen ou en demandant à votre assureur une réévaluation de taux.
Ce processus permet à l’assureur de demander vos antécédents médicaux et vos examens médicaux les plus récents pour évaluer s’il est possible de réduire le coût de vos primes d’assurance vie temporaire.
Si votre assureur vous offre cette option, essayez de l’obtenir. En fin de compte, c’est dans votre intérêt et pour le bien-être de vos proches. Mais, pour demander la réévaluation du taux, il peut être essentiel que vous perdiez du poids, que vous abaissiez votre tension artérielle et votre taux de cholestérol, que vous cessiez de fumer, que vous fassiez de l’exercice et que vous adoptiez un régime alimentaire plus sain. En plus de présenter des preuves médicales de ces progrès.
Nous pouvons vous aider à trouver le régime d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin!
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de la façon dont vous pouvez économiser de l’argent sur votre assurance vie temporaire, à l’assurance vie temporaire, nous vous offrons la possibilité d’acheter le régime idéal pour vos besoins grâce à un processus de demande simplifié.
Notre processus de demande ne nécessite aucune paperasse, aucune rencontre en personne et aucun examen médical. Grâce à notre régime, vos proches peuvent bénéficier d’une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ et, avec la prestation de décès, ils peuvent payer vos derniers frais, les frais funéraires, les paiements hypothécaires, les dettes impayées, et vous pouvez même laisser un héritage à vos proches.
Si vous souhaitez offrir la meilleure couverture à votre famille, veuillez remplir notre court formulaire de soumission et laissez nos conseillers utiles vous contacter. Nous serons heureux de vous présenter vos options et de vous aider à prendre la bonne décision.